銀行業如何備戰北交所開市 提供投貸聯動

11 月15日，北交所鳴鑼開市，81只股票集體亮相。作為服務中小企業金融需求的重要一環，銀行業在北交所落地中都出臺哪些措施?這之中，還有哪些難題待解?

資本市場服務創新型中小企業掀開新篇章。11月15日，北京證券交易所正式開市，共有81家公司成為北交所首批上市公司。

作為服務中小企業金融需求的重要一環，銀行業在北交所落地后將有哪些應對措施，備受市場關注。

調查發現，農業銀行、中信銀行、興業銀行、南京銀行、北京銀行等多家銀行均已發布服務“專精特新”中小企業的專項金融支持方案或金融產品。

四大舉措服務專精特新

據了解，北交所主要定位為“服務創新型中小企業主陣地”，尤其是服務具備專業化、精細化、特色化、新穎化四大優勢的“專精特新”企業。此前，隨著北交所開市工作的推進，各大商業銀行業吹響了服務“專精特新”企業的號角。

調查發現，截至目前，農業銀行、中信銀行、興業銀行、南京銀行、北京銀行等多家銀行均已發布服務“專精特新”中小企業的專項金融支持方案或金融產品。這些銀行采取的主要措施包括：

第一是加大信貸支持力度。例如，交通銀行宣布，未來五年將在支持中小企業向“專精特新”方向發展、產業鏈供應鏈上下游中小企業發展、中小企業創業創新發展、中小企業綠色發展等方面提供不少于5000億元的信貸投放。

第二是針對“專精特新”中小企業的特點進行產品設計。例如，中信銀行深圳分行針對“專精特新”中小企業缺乏抵質押品的問題，提供訂單e貸、政采e貸、關稅e貸、銀稅e貸等信用類融資產品;興業銀行則根據企業在初創、成長、擬上市三個階段的不同需求，分別推出銀政保/擔等多方風險分擔合作的“科技貸”、聚焦購置或自建廠房需求的“工業廠房貸款”以及股債聯動、投融結合的“三板通”系列產品。

第三是加強外部合作，提供投貸聯動。例如，南京銀行推出“小股權+大債權”的投貸聯動服務，通過聯合外部投資機構，以“小股權”作為紐帶，全面把脈企業發展，結合實際經營和資金需求，量身配比“大債權”及綜合金融服務方案。

第四是通過與產業園區、地方政府合作實現獲客。例如，農業銀行浙江分行通過加強與政府部門對接，對“小巨人”企業培育清單上的企業逐戶設計方案，推出“浙科通”、“綠色高質量制造貸”等配套產品;北京銀行則早在2006年新三板在中關村科技園區試點就介入其中，首批掛牌的兩家公司也成為該行長期服務的客戶。

截至目前，工信部已經審評、選拔出三批共計4922家“專精特新”“小巨人”企業，主要集中在新一代信息技術、高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫藥等中高端產業領域。而現階段“專精特新”小巨人企業上市或掛牌占比尚不到總數的15%。

“北交所落地后，一定程度上有助于銀行服務重心進一步下沉，主要是在北交所掛牌的中小企業無疑是中小企業的標桿、樣本。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，銀行服務中小企業有了更好的標準，更加有的放矢，而廣大中小企業在管理、財務等方面的標準化發展有了“榜樣”。

金融服務中小微需不斷創新

華東地區一家大行資深人士表示，實際上，銀行對中小企業的金融服務追蹤很積極，“一般是通過加大跟地方政府合作。比如，首先由地方政府提供當地一些有潛力的企業名單，然后派駐人員到企業了解情況，對有潛力的客戶進行一些前期調研。如果覺得合適，就可以進行信貸方面的支持。”

不過該人士也表示，在服務中小企業的過程中，也有一些痛點、難點，銀行也會面臨“無可奈何”的情況。例如，有時候會出現所服務的企業申請融資意向搖擺不定，“銀行追蹤服務了一段時間后，企業又不想與銀行進行合作。”還有一種情況是，部分中小型民營企業會存在手續不全、質押資金不到位的情況。

在10月21日國新辦發布會上，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，很多“專精特新”小微企業技術很強，但可能沒有可抵押的房產或者其他不動產，因此需要著力引導增加銀行機構信用貸款，包括引入一些新的知識產權抵押、品牌抵押、應收賬款以及其他動產抵押等。

由此可見，銀行服務中小企業策略應隨之變化。接下來，銀行可以針對企業所處行業、不同發展階段等創新開放不同產品，提供差異化的融資服務。“提升金融服務中小企業有了樣本、抓手，畢竟在北交所上市的中小企業在管理、財務等方面更加標準、規范。”有分析人士表示。

首都銀行(中國)行長林大鎰介紹稱，北交所的設立對于中國資本市場來說，邁出了很大一步，“說實話，當下民營企業要取得足夠的資金其實是很難的，因為貸款量大多被大型國企占用。”林大鎰表示，特別對于一些以前沒有辦法上市的公司來說，北交所的設立等于為它們提供了一個新機會。

周茂華認為，伴隨著北交所市場規模發展壯大，國內將會有越來越多的戰略新興、創新型和高成長性企業脫穎而出，這些企業將帶動上下游行業企業發展。此外，不可忽視的是，變化中也蘊含著新挑戰，創新型中小企業市場風險相對大一些，需要銀行創新融資模式，例如創新融資擔保方式、發展供應鏈金融等，為企業提供針對性強的金融服務。(李穎超)

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